Créditos hipotecarios: cuánto hay que ganar para comprar una casa

El retorno de los créditos hipotecarios bajo el sistema UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) ha generado gran expectativa en el mercado inmobiliario, abriendo nuevas posibilidades para quienes desean comprar su casa. 

Sin embargo, para acceder a estas líneas de crédito, que actualmente ofrecen 24 bancos, es fundamental cumplir con requisitos estrictos, siendo la demostración de ingresos suficientes uno de los más determinantes.

Requisitos generales para solicitar un crédito UVA

Para solicitar un préstamo UVA, los bancos exigen que el solicitante demuestre ingresos que respalden el crédito.

Aspectos clave a considerar:

• Cuota Inicial: Generalmente, no debe superar el 25% del ingreso mensual del solicitante o grupo familiar; en ciertos casos, este límite puede llegar al 30%.
• Plazo del Préstamo: Un plazo menor implica cuotas mensuales más altas, lo que a su vez aumenta el ingreso mínimo requerido.

Por ejemplo, en el caso de un préstamo de $100 millones, las condiciones varían en función del plazo del crédito y la tasa de interés aplicada.

¿Cuánto hay que ganar para acceder a un crédito hipotecario?

Créditos a 30 años (o plazos similares):

• Banco Nación (tasa del 4,5%): ingreso mínimo: $2.026.741, cuota inicial: $506.685.
• Banco Municipal de Rosario (tasa del 3%, a 20 años): ingreso mínimo: $2.210.780, cuota inicial: $552.695.
• Banco Ciudad (tasa del 3,5%, a 20 años): ingreso mínimo: $2.326.077, cuota mensual: $581.519,38.
• BBVA (tasa del 6,5%): ingreso mínimo: $2.528.000, cuota inicial: $632.000.
• Banco Galicia (tasa del 7%, a 30 años): ingreso mínimo: $2.661.210, cuota inicial: $665.302.
• Banco Santander (TNA del 7%, a 30 años): ingreso mínimo: $2.661.212, cuota inicial: $665.303.

¿Y si querés un crédito a menos años?

Créditos a plazos reducidos (15 años o menos):

• Banco Ciudad: ingreso mínimo: $2.865.797, cuota inicial: $716.449,37.
• Banco Nación: ingreso mínimo: $3.059.973, cuota inicial: $764.993.
• Banco Galicia: ingreso mínimo: $3.595.300, cuota inicial: $898.800.
• Banco Santander: ingreso mínimo: $3.595.312, cuota inicial: $898.828.
• BBVA: ingreso mínimo: $3.600.908, cuota inicial: $900.227.

¿Se puede acceder con un solo sueldo?

Aunque es posible obtener un crédito hipotecario UVA con un solo sueldo, en la práctica, los ingresos requeridos suelen ser elevados. Por eso, la mayoría de los bancos permiten sumar ingresos adicionales para facilitar la aprobación del préstamo.

Algunas instituciones incluso aceptan la incorporación de tres o más ingresos, ampliando así las posibilidades para quienes no alcanzan los requisitos de forma individual:

• Banco Municipal de Rosario: Permite sumar ingresos de cotitulares que sean familiares hasta el tercer grado (padres, cónyuge, conviviente, hermanos, hijos, abuelos o tíos).
• Banco Ciudad: Permite incluir hasta seis ingresos.
• Banco Comafi: Admite hasta cuatro codeudores solidarios.
• Banco Galicia: Permite sumar ingresos de hasta tres personas adicionales.
• BBVA: Admite hasta dos familiares directos.

¿Vale la pena sacar un crédito hipotecario UVA?

El regreso de los créditos hipotecarios UVA abre oportunidades para acceder a la vivienda propia, pero también impone desafíos en cuanto a los requisitos de ingresos y las cuotas mensuales. Otro aspecto es la evolución de la inflación, ya que el ajuste de las cuotas puede encarecer considerablemente el préstamo con el tiempo.

Para una planificación segura y responsable, es fundamental informarse y evaluar la capacidad económica personal o familiar, teniendo en cuenta tanto el plazo del préstamo como la posibilidad de sumar ingresos adicionales.